沒錢贖回當舖借款？合法當舖流當處理流程一次看懂

阿強(化名)是一名35歲的貨車司機，平常靠著一台三年車齡的得利卡在台中市區送貨。上個月老厝屋頂漏水，師傅估價要八萬多，他手頭現金不夠，左想右想，最後把生財工具牽去當舖辦了汽機車借款，借了15萬應急，利息照著當舖法規算，三個月為一期。

這個月到期日快到了，阿強這陣子貨運行生意淡，收入少了一大截，心裡七上八下：「如果沒錢贖回，車子會不會被拖走？會不會有人上門來討？」這種擔憂，其實是很多第一次踏進合法當舖的民眾共同的疑問。其實，只要找的是政府立案的合法當舖，一切都照《當舖業法》的規定走，沒有想像中的可怕。

先來說明最常被問到的當舖利息。依現行法規，合法當舖的年利率上限為30%，換算成月息是2.5%，另外還可以收取倉棧費，最高不超過5%。利息和倉棧費都是單利計算，不會利滾利，也不會預扣。也就是說，阿強借15萬，每月利息最多3,750元，倉棧費另計，但總額都有明確規範。合法當舖在借款時會清楚寫在當票上，不會用模糊話術多收一毛錢。

再來就是阿強最擔心的當舖流當問題。根據《當舖業法》，質當物在滿當期日後超過5日，當戶如果沒有贖回或付清利息辦理續當，質當物就會變成流當品。合法當舖可以依法將流當品變賣或拍賣，但變賣後的金額如果超過原本的借款、利息和倉棧費，多出來的部分還是要歸還給原當戶；不夠的部分，依照契約約定處理，不會用暴力手段逼債。當舖業者每個月都要將流當品的處理情形向主管機關申報，一切透明可查。

阿強後來上網查資料，看到星辰當舖的官網，裡頭有許多當舖知識文章。他鼓起勇氣打電話去詢問，接聽的專員態度很親切，先是安撫他的情緒，再詳細說明：星辰當舖是政府立案的合法當舖，利息、倉棧費都照法規來，當票清清楚楚寫明每一筆費用。如果一時周轉不過來，可以在到期前先繳清利息辦理「續當」，延長三個月，甚至更久，不用急著把車賣掉。專員也提醒阿強，續當一樣要簽訂契約，利息照算，但絕不會額外收取其他名目的費用。

阿強聽完之後放心不少，決定先跟親友周轉幾萬元，把利息繳清辦理續當，給自己多三個月的緩衝時間。他感慨地說：「以前聽到當舖都覺得很恐怖，這次接觸星辰當舖才知道，合法的當舖其實是在幫人度過難關。」星辰當舖不只服務透明，在地經營多年，也提供線上諮詢和當舖知識專欄，讓民眾在借款前可以先了解自己的權利義務，避免因為誤解而吃虧。

如果你也像阿強一樣，對當舖借款或流當處理有疑問，記得一定要找政府立案的合法當舖。借款前先評估自己的還款能力，看清當票上的利息和倉棧費，不要因為急用就亂借。沒錢贖回時，第一時間主動聯繫當舖，通常都有續當或協商空間。合法當舖受到政府監管，不會有非法催收的行為，這才是讓民眾安心的典當管道。

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※ 本文提及之案例與說明為參考公開資訊及當舖業法規，僅供合法典當知識交流，實際借款條件與利息依各家合法當舖及最新法規為準，請務必詳閱契約內容。如有疑問，建議諮詢專業人士或直接洽詢合法立案當舖。